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適合小額投資的方法與管道有哪些？

身為小資族的您，是不是想進入金融市場投資，但是常常認為自己本金不夠呢？這一個想法，很可能就將讓你錯過年輕時期的「投資黃金期」。

事實上在 21 世紀金融市場蓬勃發展的現在，已經有越來越多的小額投資方式，可以輕鬆參與金融市場，無論您是打工的大學生、小資上班族、家庭婦女等，每個月扣除掉花費剩下 3000~5000 元，都可以利用小額投資增加自己的被動收入。

透過小額投資累積投資實力及財富，其實並沒有您想的那麼困難，本文將為您整理出 3 種最適合小資族的小額投資方法，為您鋪好小額投資的理財大道！

三種最適合小資族的小額投資方法

•小額投資方法一：共同基金

•小額投資方法二：ETF

•小額投資方法三：差價合約 (CFD)

小額投資方法一：共同基金

在金融市場日趨自由化的今日，投資管道漸趨多元、投資環境也在急遽變化中，理財不再只是傳統的跟會或定存，而投資也不是只有股票、黃金可選，現在還有共同基金可供投資人選擇。

什麼是共同基金呢？

共同基金是近十年間興起的新理財趨勢，共同基金的概念很簡單，就是將眾多投資人的資金集合在一起，再由專業機構負責投資管理的一種理財方式，而其投資的收益及風險則由投資人共同分擔，無論是對財力有限的小額投資人或是公司法人等大額投資人都很適合。

對一般小資上班族而言，由於平常無暇注意市場行情，且上市公司的股票種類繁多，無法一一深入研究分析，但又害怕亂買進基本面不佳之股票，故所以最適合選擇投資共同基金，藉由專業經理人來掌握投資股票的時機，以追求穩健的獲利。

但值得注意的，也因為共同基金是透過專業機構、專業投資團隊來操盤，一次幫投資人選出 40-50 檔具有成長潛力的個股來進行投資，故也相當倚靠經理人的選股功力以及操盤能力。

另外，也由於投資共同基金並不會使用到槓桿，故在多頭市場時，資金運用效率並不高。

小額投資方法二：ETF

近年來全球 ETF 發展火熱，其中又以美股 SPY、VOO、QQQ 等三大 ETF 在全球金融市場上享譽國際，是全球流動性最高的 ETF。

什麼是 ETF 呢？

ETF 全名為 Exchange Traded Funds，也就是指數股票型基金，是一種可以在股票交易所買賣的基金，下圖為 ETF 的組成示意圖。

ETF是一種貼近指數報酬的商品，包含的投資組合依照指數所包含的成分股調整，因此投資 ETF 具有分散風險的優點，而投資人也可以因此清楚的瞭解到目前 ETF 的成份股為何。

投資人在買進 ETF 時，能以過往投資股票的方式一樣，在交易時間內隨時進行買進、賣出的動作，加上 ETF 管理費用相當的低廉，一年的管理費約為 0.35%，比起共同基金 2-3% 低了許多，所以 ETF 算是一種投資相當方便且費用低廉的商品。

而 ETF 的類別又有幾種？

全球最早的指數型 ETF 是 1993 年發行的 S&P 500 指數 ETF，主要追蹤的目標是 S&P500 指數，是全球最大也是流動性最好的 ETF。

SPY ETF 涵蓋美國 500 家大型上市公司，約佔美股總市值的 75%，並隨著反映更廣泛的市場變化定期更換成分股，再根據市值決定比例。

而在 SPY 之後，金融市場針對道瓊、那斯達克、羅素、威爾夏等指數的各式 ETF 紛紛問世，開始進入 ETF 的戰國時代，而以資產區分為下列 4 種類別：

1.股票組成：全球或是跨區域、區域型及單一國家的 ETF，也有各種產業類別的 ETF。

2.債券組成：投資級債券、高收益債、新興市場債、可轉債及通膨指數債券 ETF 等。

3.匯率組成：美元、英鎊、歐元、日圓、紐幣、人民幣等。

4.原物料組成：包括原油、黃金、白銀、基本金屬、農產品等原物料的 ETF。

總體上來說，ETF 具備了交易方便、分散風險、透明度高、有提供槓桿型 ETF 等許多優點，但缺點是不適合頻繁交易、需承擔系統性風險、追蹤誤差等問題。

小額投資方法三：差價合約 (CFD)

差價合約是一種新興的金融衍生產品，英文全名是 Contracts for Difference，因為具有槓桿特性、且無需進行實物交割，故目前在全球金融市場蔚為風潮。

什麼是差價合約 (CFD) 交易呢？

差價合約 (Contract For Difference，CFD) 是一種熱門的衍生性金融商品，CFD 可以在不實際持有資產的情況下，透過保證金方式來針對股市指數、外匯、貴金屬、原物料等商品進行多、空任一方向之交易。

例如用 1,000 美元資金，即可交易 10 萬元的部位，這樣相當於100 倍槓桿，CFD 與期貨交易非常相似，但 CFD 是以現金做為結算但不會進行實體商品交割的一種商品合約。

目前國際上已有許多先進國家允許 CFD 差價合約之交易，且交易量更是十分龐大，比如：英國、德國、荷蘭、日本、澳大利亞、波蘭、瑞士、葡萄牙、義大利、新加坡、加拿大、紐西蘭、瑞士、挪威、法國、愛爾蘭和西班牙等國家，CFD 交易皆是十分火熱。

差價合約 (CFD) 交易的 4 大優勢：

1.槓桿特性：投資人可透過放大倍數的額度進行 CFD 交易，僅需支付一部份保證金即可參與市場的漲跌。

2.雙向交易：做多做空皆可輕鬆交易，不論市場漲或跌，皆可操作，且不若股票市場對於做空方向常有不同條件的限制。

3.合約規格彈性：CFD 商品最小交易單位為 1/100，不再受限於「一口」或「一張」的下單量，投資人可依據資金量或交易方式自行調配。

4.多重收益：投資人除了可透過買低、賣高賺取價差之外，亦有機會賺取隔夜利息。

進行CFD交易必須選擇可靠的券商

在進行 CFD 交易時，最重要的就是要挑選適當的 CFD 經紀商，故以下是三大必要考量。

1.具有一定規模的交易商

2.全球主要監管機構監管

3.資金安全、出入金方便

全球領先的差價合約經紀商 OANDA，公司歷史成立超過 25 年，並在全球共擁有 6 張頂級監管牌照。提供信用卡、銀行電匯、電子錢包的入出金管道。

在OANDA可交易品種很多，包括外匯、股票指數、大宗商品、個股、虛擬貨幣等多種金融商品。除了提供MT4、MT5平台外，還可以選擇自由的fxTrade平台。在官網上也可以了解到各種投資工具及交易策略等內容。

CFD投資有哪些優勢？

差價合約 (CFD) 交易的 4 大優勢：
1.槓桿特性：投資人可透過放大倍數的額度進行 CFD 交易，僅需支付一部份保證金即可參與市場的漲跌。
2.雙向交易：做多做空皆可輕鬆交易，不論市場漲或跌，皆可操作，且不若股票市場對於做空方向常有不同條件的限制。
3.合約規格彈性：CFD 商品最小交易單位為 1/100，不再受限於「一口」或「一張」的下單量，投資人可依據資金量或交易方式自行調配。
4.多重收益：投資人除了可透過買低、賣高賺取價差之外，亦有機會賺取隔夜利息。

哪些投資管道適合小額投資？

三種最適合小資族的小額投資方法
·小額投資方法一：共同基金
·小額投資方法二：ETF
·小額投資方法三：差價合約 (CFD)

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